På denne siden
En ny håndverksbedrift kan ha lite omsetning og likevel håndtere verdifullt kundeutstyr eller arbeid med store konsekvenser. Forsikringsbehov følger derfor ikke bare størrelsen på første års budsjett. Begynn med hva som kan skje i den faktiske leveransen, og hvem som kan bli berørt.
Lag en hendelsesliste med fire spor
Beskriv personskade, skade på egne eiendeler, skade eller krav fra andre og avbrudd i drift. Noter hvor arbeidet skjer, hvilke oppgaver bedriften utfører, om ansatte deltar og om utstyr ligger i bil, på lager eller hos kunden. Samme verktøyliste kan gi ulike spørsmål når oppbevaringen endres.
| Hendelse | Opplysning som bør avklares |
|---|---|
| Verktøy forsvinner fra bilen | Oppbevaring, sikkerhetskrav og faktisk dekning |
| Kunden mener arbeidet ga skade | Avtalt leveranse, ansvar og aktuelle unntak |
| Eieren kan ikke arbeide | Personlig situasjon og virksomhetens sårbarhet |
| Et oppdrag stopper | Hvilket økonomisk tap og hvilken årsak som omfattes |
Tabellen er en samtaleliste, ikke en beskrivelse av hva en bestemt forsikring dekker. Be tilbyderen forklare egenandel, begrensninger, dokumentasjonskrav og når dekningen begynner. Behold svaret sammen med tilbudet.
Skill arbeidsgiverplikter fra øvrige valg
Altinn om obligatoriske og frivillige forsikringer beskriver blant annet plikten til yrkesskadeforsikring for arbeidstakere. Eierens egen stilling må vurderes ut fra den faktiske organiseringen; ikke anta at alle roller behandles likt.
Koble vurderingen til første ansettelse og valg av organisasjonsform. Registrering som aksjeselskap erstatter ikke en dekningsvurdering.
Legg kontantbehovet inn i oppstarten
Premie er bare én del av vurderingen. En egenandel eller en hendelse uten dekning kan kreve penger samtidig som produksjonen stopper. Likviditetsbufferen bør derfor ha et konkret avbruddsscenario.
Aiak kan bidra i økonomiplanen. Forsikringsgiver må bekrefte selve dekningen. Gjenta gjennomgangen når bedriften ansetter, bytter oppdragsmodell eller begynner med andre tjenester; en gammel beskrivelse av virksomheten kan være et svakt grunnlag for nye risikoer.
Be om at tilbudet beskriver riktig virksomhet og tjenesteomfang. Sammenlign tilbudene mot samme hendelsesliste, slik at en lavere pris ikke skjuler at en relevant aktivitet er utelatt.